Όταν ψάχνετε για πιστωτικές κάρτες από μεγάλες τράπεζες, είναι εύκολο να σας κατακλύσει όλη η ορολογία μάρκετινγκ και οι φανταχτερές προωθητικές ενέργειες.
Αλλά αν σκέφτεστε να αγοράσετε μια πιστωτική κάρτα της Bank of America, υπάρχουν συγκεκριμένα χαρακτηριστικά που έχουν πραγματικά σημασία στην καθημερινή σας χρήση. Αυτά δεν είναι μόνο τα προφανή προνόμια που βλέπετε να διαφημίζονται παντού.
Η κατανόηση των χαρακτηριστικών που διαφοροποιούν αυτές τις κάρτες μπορεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας και να αποφύγετε περιττές χρεώσεις. Είτε ανακτάτε την πίστωσή σας είτε αναζητάτε premium ταξιδιωτικά οφέλη, η Bank of America προσφέρει ξεχωριστά πλεονεκτήματα που πολλοί κάτοχοι καρτών δεν εξερευνούν ποτέ πλήρως. Ας εμβαθύνουμε στα χαρακτηριστικά που πραγματικά κάνουν τη διαφορά στο πορτοφόλι σας.
Ενσωμάτωση στο Πρόγραμμα Προτιμώμενων Ανταμοιβών
Ένα από τα πιο υποχρησιμοποιούμενα χαρακτηριστικά των πιστωτικών καρτών της Bank of America είναι το πρόγραμμα Preferred Rewards. Εάν διατηρείτε επιλέξιμα υπόλοιπα καταθέσεων και επενδύσεων στην Bank of America ή την Merrill Lynch, μπορείτε να αυξήσετε σημαντικά τις ανταμοιβές της πιστωτικής σας κάρτας. Αυτό δεν είναι απλώς μια μικρή αύξηση.
Ανάλογα με το επίπεδό σας, μπορείτε να κερδίσετε έως και 75% περισσότερες ανταμοιβές με κάθε αγορά που κάνετε. Για παράδειγμα, αν η κάρτα σας κανονικά κερδίζει 1,5% επιστροφή μετρητών, θα μπορούσατε να κερδίζετε 2,625%. Αυτή είναι μια σημαντική διαφορά που αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, ειδικά αν κάνετε σημαντικές δαπάνες στην κάρτα σας κάθε μήνα.
Προσαρμόσιμες κατηγορίες επιστροφής μετρητών
Η κάρτα Bank of America Customized Cash Rewards σάς επιτρέπει να επιλέγετε τη δική σας κατηγορία μπόνους κάθε μήνα. Σε αντίθεση με τις κάρτες σταθερής κατηγορίας που σας δεσμεύουν σε προκαθορισμένες περιοχές δαπανών, αυτή η ευελιξία σημαίνει ότι μπορείτε να προσαρμόζεστε στα πραγματικά σας πρότυπα δαπανών. Μπορείτε να επιλέξετε βενζίνη τον έναν μήνα και ηλεκτρονικές αγορές τον επόμενο.
Αυτή η λειτουργία αποκτά ιδιαίτερη αξία κατά τη διάρκεια διαφορετικών εποχών του έτους. Κατά τη διάρκεια των διακοπών, μπορείτε να στραφείτε σε ηλεκτρονικές αγορές. Το καλοκαίρι, μπορείτε να δώσετε προτεραιότητα στη βενζίνη ή στα ταξίδια. Η δυνατότητα να κερδίσετε 3% επιστροφή μετρητών στην κατηγορία που έχετε επιλέξει, συν 2% σε παντοπωλεία και κλαμπ χονδρικής, σας δίνει τον έλεγχο της μεγιστοποίησης των αποδόσεων σας.
Προστασία Μηδενικής Ευθύνης για Απάτη
Ενώ πολλές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν προστασία από απάτη, η εγγύηση μηδενικής ευθύνης της Bank of America είναι ολοκληρωμένη και χωρίς προβλήματα. Εάν εμφανιστούν μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις στον λογαριασμό σας, δεν θα είστε υπεύθυνοι γι' αυτές, εφόσον τις αναφέρετε εγκαίρως. Τα συστήματα ανίχνευσης απάτης της τράπεζας είναι αρκετά εξελιγμένα.
Χρησιμοποιούν προηγμένη παρακολούθηση για να εντοπίζουν ύποπτη δραστηριότητα προτού εξελιχθεί σε σοβαρό πρόβλημα. Συχνά θα λαμβάνετε ειδοποιήσεις μέσα σε λίγα λεπτά για ασυνήθιστες συναλλαγές. Αυτή η προστασία σε πραγματικό χρόνο σας προσφέρει ηρεμία είτε ψωνίζετε online είτε ταξιδεύετε στο εξωτερικό, γνωρίζοντας ότι ο λογαριασμός σας παρακολουθείται όλο το εικοσιτετράωρο.
Συμβατότητα και ασφάλεια ψηφιακού πορτοφολιού
Οι πιστωτικές κάρτες της Bank of America λειτουργούν άψογα με τα μεγάλα ψηφιακά πορτοφόλια, όπως τα Apple Pay, Google Pay και Samsung Pay. Πέρα όμως από τη συμβατότητα, έχουν εφαρμόσει βελτιωμένες λειτουργίες ασφαλείας ειδικά για συναλλαγές μέσω κινητού. Κάθε συναλλαγή χρησιμοποιεί διακριτικά για την προστασία του πραγματικού αριθμού της κάρτας σας.
Όταν πατάτε το τηλέφωνό σας για να πληρώσετε, οι έμποροι δεν βλέπουν ποτέ τα πραγματικά στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας. Αντίθετα, λαμβάνουν έναν μοναδικό κρυπτογραφημένο κωδικό που είναι άχρηστος εάν υποκλαπεί. Αυτό καθιστά τις πληρωμές μέσω κινητού πιθανώς πιο ασφαλείς από τη χρήση της φυσικής σας κάρτας, ειδικά σε καταστήματα λιανικής πώλησης όπου οι παραβιάσεις δεδομένων έχουν γίνει ολοένα και πιο συχνές.
Πρόσβαση στο σκορ FICO χωρίς επιπλέον κόστος
Η Bank of America παρέχει δωρεάν πρόσβαση στο σκορ FICO απευθείας μέσω της ηλεκτρονικής σας τραπεζικής ή της εφαρμογής για κινητά. Δεν πρόκειται απλώς για μια εκτίμηση πιστωτικού σκορ ή για εκπαιδευτικό σκορ. Είναι το πραγματικό σας σκορ FICO 8 με βάση τα δεδομένα της TransUnion, το ίδιο σκορ που χρησιμοποιούν πολλοί δανειστές κατά την αξιολόγηση των αιτήσεων πίστωσης.
Μπορείτε να το ελέγχετε όσο συχνά θέλετε χωρίς καμία επίπτωση στην πιστοληπτική σας ικανότητα. Η λειτουργία περιλαμβάνει επίσης παρακολούθηση με την πάροδο του χρόνου, ώστε να μπορείτε να δείτε πώς οι αποφάσεις σας για τη διαχείριση της πίστωσής σας επηρεάζουν τη βαθμολογία σας. Η κατανόηση της πιστωτικής σας θέσης σάς βοηθά να λαμβάνετε καλύτερες οικονομικές αποφάσεις και να εντοπίζετε γρήγορα πιθανά σφάλματα στην πιστωτική σας αναφορά.
Ταξιδιωτικά οφέλη χωρίς ετήσιες χρεώσεις
Αρκετές πιστωτικές κάρτες της Bank of America προσφέρουν ταξιδιωτική προστασία χωρίς να χρεώνουν ετήσιες χρεώσεις. Αυτό περιλαμβάνει ασφάλιση ακύρωσης και διακοπής ταξιδιού, ασφάλιση καθυστέρησης αποσκευών και ασφάλιση ταξιδιωτικού ατυχήματος. Αυτά τα οφέλη μπορούν να σας εξοικονομήσουν εκατοντάδες δολάρια σε περίπτωση που προκύψουν ταξιδιωτικά προβλήματα.
Τα όρια κάλυψης είναι σημαντικά για τις κάρτες χωρίς ετήσια χρέωση. Λαμβάνετε επίσης ασφάλιση ενοικιαζόμενου αυτοκινήτου όταν απορρίπτετε την κάλυψη του γκισέ και πληρώνετε με την κάρτα Bank of America. Αυτές οι προστασίες ανταγωνίζονται αυτές που θα βρίσκατε σε κάρτες με σημαντικές ετήσιες χρεώσεις, καθιστώντας τες εξαιρετική αξία για συχνούς ταξιδιώτες με περιορισμένο προϋπολογισμό.
Προστασία τιμών και ασφάλεια αγορών
Όταν αγοράζετε είδη με την πιστωτική σας κάρτα Bank of America, λαμβάνετε αυτόματα προστασία τιμής και ασφάλεια αγοράς. Εάν ένα είδος που αγοράσατε υποστεί ζημιά ή κλαπεί εντός των πρώτων 90 ημερών, ενδέχεται να σας επιστραφεί η ζημία. Η προστασία τιμής σημαίνει ότι εάν βρείτε χαμηλότερη τιμή εντός 60 ημερών, μπορείτε να λάβετε επιστροφή χρημάτων για τη διαφορά.
Αυτά τα χαρακτηριστικά ουσιαστικά επεκτείνουν το χρονικό περιθώριο επιστροφών σας και σας προστατεύουν από τις τύψεις του αγοραστή. Προσθέτουν επίσης ένα δίχτυ ασφαλείας για μεγαλύτερες αγορές, όπως ηλεκτρονικά είδη ή οικιακές συσκευές. Ενώ πρέπει να υποβάλετε αξιώσεις και να προσκομίσετε τεκμηρίωση, η ηρεμία είναι πολύτιμη για σημαντικές αγορές.
Εργαλεία ηλεκτρονικής και κινητής τραπεζικής
Η εφαρμογή για κινητά της Bank of America κατατάσσεται σταθερά μεταξύ των καλύτερων στον τραπεζικό κλάδο. Μπορείτε να διαχειρίζεστε την πιστωτική σας κάρτα εξ ολοκλήρου από το τηλέφωνό σας με λειτουργίες όπως άμεσες ειδοποιήσεις συναλλαγών, κατηγοριοποίηση δαπανών και παρακολούθηση προϋπολογισμού. Η εφαρμογή διευκολύνει την πληρωμή του λογαριασμού σας, την εξαργύρωση ανταμοιβών ή την αμφισβήτηση χρεώσεων.
Η εικονική βοηθός τους, η Erica, μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις και να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε στον λογαριασμό σας 24/7. Μπορείτε να ρυθμίσετε προσαρμοσμένες ειδοποιήσεις για συγκεκριμένους τύπους συναλλαγών ή όταν πλησιάζετε το πιστωτικό σας όριο. Αυτά τα ψηφιακά εργαλεία σας δίνουν πρωτοφανή έλεγχο στη δραστηριότητα της πιστωτικής σας κάρτας και σας βοηθούν να ελέγχετε τα οικονομικά σας χωρίς κόπο.
Επιλογές μεταφοράς υπολοίπου με χαμηλά επιτόκια
Εάν έχετε χρέος με υψηλό επιτόκιο σε άλλες κάρτες, η Bank of America προσφέρει ανταγωνιστικές προσφορές μεταφοράς υπολοίπου. Πολλές από τις κάρτες τους διαθέτουν εισαγωγικές περιόδους 0% APR για μεταφορές υπολοίπου που διαρκούν 15 έως 21 κύκλους χρέωσης. Αυτό σας δίνει χώρο για να αποπληρώσετε το χρέος σας χωρίς να συσσωρεύσετε πρόσθετους τόκους.
Η χρέωση μεταφοράς υπολοίπου είναι συνήθως 3% του μεταφερόμενου ποσού, κάτι που είναι τυπικό στον κλάδο. Ωστόσο, η εκτεταμένη περίοδος προσφοράς το καθιστά χρήσιμο εάν έχετε ένα σταθερό πρόγραμμα αποπληρωμής. Απλώς να θυμάστε ότι η έγκαιρη καταβολή των ελάχιστων πληρωμών σας είναι ζωτικής σημασίας για τη διατήρηση του ποσοστού προσφοράς.
Επιλογές αύξησης πιστωτικού ορίου
Η Bank of America κάνει σχετικά απλή την υποβολή αιτήματος για αύξηση του πιστωτικού ορίου στην κάρτα σας. Αφού έχετε την κάρτα σας για αρκετούς μήνες και επιδείξετε υπεύθυνη χρήση, μπορείτε να ζητήσετε αύξηση ηλεκτρονικά μέσω του λογαριασμού σας. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορούν να σας δώσουν άμεση απόφαση χωρίς να χρειαστεί να υποβάλετε κάποιο συγκεκριμένο ερώτημα σχετικά με την πιστοληπτική σας ικανότητα.
Τα υψηλότερα πιστωτικά όρια βελτιώνουν τον δείκτη αξιοποίησης της πίστωσής σας, ο οποίος αποτελεί σημαντικό παράγοντα για την πιστοληπτική σας αξιολόγηση. Σας δίνουν επίσης μεγαλύτερη αγοραστική δύναμη για έκτακτες ανάγκες ή μεγάλα προγραμματισμένα έξοδα. Η τράπεζα αξιολογεί το εισόδημά σας, το ιστορικό πληρωμών και το συνολικό πιστωτικό σας προφίλ όταν εξετάζει αιτήματα αύξησης.
Ευελιξία εξαργύρωσης ανταμοιβών
Οι επιλογές εξαργύρωσης για τις ανταμοιβές της Bank of America είναι ποικίλες και φιλικές προς το χρήστη. Μπορείτε να εξαργυρώσετε την επιστροφή μετρητών ως πίστωση κίνησης, άμεση κατάθεση στον τραπεζικό ή τον ταμιευτήριο λογαριασμό σας ή ακόμα και ως επιταγή που αποστέλλεται ταχυδρομικώς στο σπίτι σας. Δεν υπάρχει ελάχιστο ποσό εξαργύρωσης για τις πίστωση κίνησης.
Μπορείτε επίσης να δωρίσετε τις ανταμοιβές σας σε συμμετέχοντα φιλανθρωπικά ιδρύματα ή να τις χρησιμοποιήσετε για κρατήσεις ταξιδιών μέσω της πύλης τους. Η διαδικασία εξαργύρωσης είναι απλή μέσω της εφαρμογής ή του ιστότοπου και οι ανταμοιβές δεν λήγουν ποτέ, εφόσον ο λογαριασμός σας παραμένει ανοιχτός και σε καλή κατάσταση. Αυτή η ευελιξία διασφαλίζει ότι οι ανταμοιβές σας διατηρούν την πλήρη αξία τους.
Χαρακτηριστικά και έλεγχοι ασφαλείας κάρτας
Μέσω της εφαρμογής για κινητά, μπορείτε να κλειδώσετε και να ξεκλειδώσετε την πιστωτική σας κάρτα αμέσως, αν την έχετε χάσει. Αυτό αποτρέπει τη μη εξουσιοδοτημένη χρήση ενώ αναζητάτε την κάρτα σας χωρίς να χρειάζεται να την ακυρώσετε εντελώς. Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε ελέγχους συναλλαγών που απορρίπτουν αγορές άνω ενός συγκεκριμένου ποσού ή από συγκεκριμένες κατηγορίες εμπόρων.
Αυτά τα στοιχεία ελέγχου ασφαλείας σάς επιτρέπουν να προσαρμόσετε τη λειτουργικότητα της κάρτας σας στις ανάγκες σας. Πηγαίνετε διακοπές; Κλειδώστε την κάρτα σας μέχρι να τη χρειαστείτε. Ανησυχείτε για διαδικτυακή απάτη; Ορίστε όρια δαπανών για διαδικτυακές συναλλαγές. Αυτές οι προσαρμόσιμες λειτουργίες σάς δίνουν προληπτικό έλεγχο της ασφάλειας της κάρτας σας.
Ποιότητα Εξυπηρέτησης Πελατών και Υποστήριξης
Η Bank of America παρέχει πολλαπλά κανάλια υποστήριξης πελατών, όπως τηλεφωνική επικοινωνία, ασφαλή ανταλλαγή μηνυμάτων και προσωπική βοήθεια σε υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα. Η εξυπηρέτηση πελατών πιστωτικών καρτών είναι διαθέσιμη 24/7 για επείγοντα ζητήματα, όπως χαμένες κάρτες ή αναφορές απάτης. Οι χρόνοι απόκρισης είναι γενικά γρήγοροι, ειδικά μέσω ψηφιακών καναλιών.
Η ποιότητα της υποστήριξης έχει βελτιωθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια με βάση τα σχόλια των πελατών και τις αξιολογήσεις του κλάδου. Οι εκπρόσωποι είναι συνήθως ενημερωμένοι σχετικά με τις λειτουργίες της κάρτας και μπορούν να επιλύσουν τα περισσότερα προβλήματα κατά την πρώτη επαφή. Η πρόσβαση σε υποκαταστήματα παρέχει επίσης υποστήριξη πρόσωπο με πρόσωπο, όταν προτιμάτε αυτήν την προσωπική επαφή.
Πρωτοβουλίες Περιβαλλοντικής Βιωσιμότητας
Για τους καταναλωτές που έχουν περιβαλλοντική συνείδηση, η Bank of America έχει δεσμευτεί για βιώσιμες πρακτικές, όπως οι δηλώσεις χωρίς χαρτί και τα οικολογικά υλικά καρτών. Επιλέγοντας την παράδοση χωρίς χαρτί, μειώνετε τα απόβλητα και έχετε ταχύτερη πρόσβαση στις δηλώσεις σας. Ορισμένες κάρτες είναι κατασκευασμένες από ανακυκλωμένα υλικά.
Η τράπεζα έχει επίσης δεσμευτεί για σημαντικές επενδύσεις σε ανανεώσιμες πηγές ενέργειας και βιώσιμες επιχειρηματικές πρακτικές. Παρόλο που αυτό μπορεί να μην επηρεάζει άμεσα τις ανταμοιβές της πιστωτικής σας κάρτας, αξίζει να σημειωθεί ότι οι καταναλωτές προτιμούν να συνεργάζονται με εταιρείες που ευθυγραμμίζονται με τις περιβαλλοντικές τους αξίες.
Παροχές Εργαζομένων και Φοιτητών
Εάν είστε υπάλληλος της Bank of America ή έχετε φοιτητικό τραπεζικό λογαριασμό στην τράπεζα, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για πρόσθετα οφέλη πιστωτικής κάρτας ή ευκολότερες πιθανότητες έγκρισης. Οι φοιτητές μπορούν να έχουν πρόσβαση σε κάρτες ενίσχυσης πιστοληπτικής ικανότητας που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για άτομα με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό. Αυτές οι κάρτες συχνά έχουν χαμηλότερες απαιτήσεις και εκπαιδευτικούς πόρους.
Τα οφέλη των εργαζομένων μπορούν να περιλαμβάνουν απαλλαγές από ετήσιες χρεώσεις σε κάρτες premium ή επιτόκια μπόνους. Εάν έχετε μια υπάρχουσα τραπεζική σχέση με την Bank of America, η αναφορά της κατά την αίτησή σας για πιστωτική κάρτα μπορεί μερικές φορές να λειτουργήσει υπέρ σας για έγκριση ή προσδιορισμό πιστωτικού ορίου.
Κατανόηση της διαδικασίας υποβολής αίτησης
Η υποβολή αίτησης για πιστωτική κάρτα της Bank of America είναι απλή και μπορεί να ολοκληρωθεί ηλεκτρονικά μέσα σε λίγα λεπτά. Θα χρειαστείτε βασικές πληροφορίες, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, το ετήσιο εισόδημα και το κόστος στέγασης. Η τράπεζα συνήθως παρέχει άμεσες αποφάσεις για πολλούς αιτούντες, αν και ορισμένες αιτήσεις απαιτούν επιπλέον έλεγχο.
Οι απαιτήσεις πιστωτικής βαθμολογίας σας ποικίλλουν ανάλογα με την κάρτα για την οποία υποβάλλετε αίτηση. Οι κάρτες επιβράβευσης συνήθως απαιτούν καλή έως άριστη πιστωτική βαθμολογία, ενώ οι κάρτες ασφαλείας είναι διαθέσιμες για όσους δημιουργούν ή ανακτούν την πιστωτική τους ικανότητα. Ο έλεγχος προεγκεκριμένων προσφορών μέσω του ιστότοπού τους δεν θα επηρεάσει την πιστωτική σας βαθμολογία και σας δίνει μια ιδέα για την πιθανότητα έγκρισης.