Keď sa pozeráte na kreditné karty od veľkých bánk, je ľahké nechať sa zahltiť všetkým marketingovým žargónom a okázalými propagačnými akciami.
Ak však zvažujete kreditnú kartu od Bank of America, existujú špecifické funkcie, ktoré sú pri vašom každodennom používaní skutočne dôležité. Nie sú to len zjavné výhody, ktoré vidíte všade inzerované.
Pochopenie toho, čo odlišuje tieto karty, vám môže pomôcť maximalizovať vaše odmeny a vyhnúť sa zbytočným poplatkom. Či už si obnovujete kredit alebo hľadáte prémiové cestovné výhody, Bank of America ponúka odlišné výhody, ktoré mnohí držitelia kariet nikdy úplne nepreskúmajú. Poďme sa pozrieť na funkcie, ktoré skutočne znamenajú rozdiel vo vašej peňaženke.
Integrácia preferovaného vernostného programu
Jednou z najmenej využívaných funkcií kreditných kariet Bank of America je program Preferred Rewards. Ak si udržiavate kvalifikované vklady a investičné zostatky v Bank of America alebo Merrill Lynch, môžete výrazne zvýšiť svoje odmeny na kreditnej karte. A to nie je len malé zvýšenie.
V závislosti od vašej úrovne môžete za každý nákup získať až 751 TP3T ďalších odmien. Napríklad, ak vaša karta bežne získava 1,51 TP3T cashback, namiesto toho by ste mohli zarobiť 2,6251 TP3T. To je podstatný rozdiel, ktorý sa časom zväčšuje, najmä ak každý mesiac na kartu míňate značné sumy.
Prispôsobiteľné kategórie vrátenia peňazí
Karta Bank of America Customized Cash Rewards vám umožňuje vybrať si vlastnú bonusovú kategóriu každý mesiac. Na rozdiel od kariet s pevne stanovenými kategóriami, ktoré vás viazajú na vopred stanovené oblasti výdavkov, táto flexibilita znamená, že sa môžete prispôsobiť svojim skutočným výdavkovým vzorcom. Jeden mesiac si môžete vybrať benzín a ďalší nakupovať online.
Táto funkcia sa stáva obzvlášť cennou počas rôznych ročných období. Počas sviatkov môžete prejsť na online nakupovanie. V lete môžete uprednostniť benzín alebo cestovanie. Možnosť získať 31 TP3T cashback vo vami vybranej kategórii plus 21 TP3T v obchodoch s potravinami a veľkoobchodných kluboch vám dáva kontrolu nad maximalizáciou vašich výnosov.
Nulová ochrana pred podvodmi
Zatiaľ čo mnohé kreditné karty ponúkajú ochranu pred podvodmi, záruka nulovej zodpovednosti od Bank of America je komplexná a bezproblémová. Ak sa na vašom účte objavia neoprávnené poplatky, nebudete za ne zodpovední, pokiaľ ich ihneď nahlásite. Systémy banky na odhaľovanie podvodov sú pomerne sofistikované.
Používajú pokročilé monitorovanie na zachytenie podozrivej aktivity skôr, ako sa stane závažným problémom. Upozornenia na nezvyčajné transakcie často dostanete do niekoľkých minút. Táto ochrana v reálnom čase vám poskytuje pokoj, či už nakupujete online alebo cestujete do zahraničia, s vedomím, že váš účet je nepretržite sledovaný.
Kompatibilita a bezpečnosť digitálnych peňaženiek
Kreditné karty Bank of America bezproblémovo fungujú s hlavnými digitálnymi peňaženkami vrátane Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay. Okrem kompatibility však implementovali aj vylepšené bezpečnostné funkcie špeciálne pre mobilné transakcie. Každá transakcia používa tokenizáciu na ochranu vášho skutočného čísla karty.
Keď platíte priložením telefónu, obchodníci nikdy neuvidia skutočné informácie o vašej kreditnej karte. Namiesto toho dostanú jedinečný šifrovaný kód, ktorý je v prípade zachytenia nepoužiteľný. Vďaka tomu sú mobilné platby potenciálne bezpečnejšie ako používanie fyzickej karty, najmä u predajcov, kde sú úniky údajov čoraz častejšie.
Prístup k skóre FICO bez dodatočných nákladov
Bank of America poskytuje bezplatný prístup k skóre FICO priamo prostredníctvom vášho online bankovníctva alebo mobilnej aplikácie. Nejde len o odhad kreditného skóre alebo skóre vzdelávania. Je to vaše skutočné skóre FICO 8 na základe údajov TransUnion, čo je rovnaké skóre, aké mnoho veriteľov používa pri hodnotení žiadostí o úver.
Môžete si ho kontrolovať tak často, ako chcete, bez akéhokoľvek vplyvu na vašu úverovú históriu. Funkcia tiež zahŕňa sledovanie v priebehu času, aby ste videli, ako vaše rozhodnutia v oblasti správy úverov ovplyvňujú vaše skóre. Pochopenie vašej úverovej situácie vám pomôže robiť lepšie finančné rozhodnutia a rýchlo odhaliť potenciálne chyby vo vašej úverovej správe.
Cestovné výhody bez ročných poplatkov
Niekoľko kreditných kariet Bank of America ponúka cestovné poistenie bez ročných poplatkov. Patria sem poistenie zrušenia a prerušenia cesty, poistenie meškania batožiny a poistenie úrazu pri cestovaní. Tieto výhody vám môžu ušetriť stovky dolárov, ak sa vyskytnú problémy s cestovaním.
Limity krytia sú pre karty bez ročného poplatku značné. Ak odmietnete poistenie na prepážke a zaplatíte kartou Bank of America, získate aj poistenie prenajatého auta. Táto ochrana konkuruje tomu, čo by ste našli pri kartách s vysokými ročnými poplatkami, vďaka čomu sú vynikajúcou hodnotou pre častých cestovateľov s obmedzeným rozpočtom.
Ochrana cien a bezpečnosť nákupu
Keď nakupujete položky kreditnou kartou Bank of America, automaticky získate cenovú ochranu a bezpečnosť nákupu. Ak sa zakúpená položka poškodí alebo bude odcudzená v priebehu prvých 90 dní, môže vám byť preplatená strata. Cenová ochrana znamená, že ak nájdete nižšiu cenu do 60 dní, môžete získať vrátený rozdiel.
Tieto funkcie v podstate predlžujú dobu vrátenia tovaru a chránia pred výčitkami svedomia zo strany kupujúceho. Taktiež pridávajú záchrannú sieť pre väčšie nákupy, ako je elektronika alebo spotrebiče. Hoci musíte nahlásiť reklamácie a poskytnúť dokumentáciu, pokoj v duši je cenný pri významných nákupoch.
Nástroje online a mobilného bankovníctva
Mobilná aplikácia Bank of America sa neustále radí medzi najlepšie v bankovom priemysle. Svoju kreditnú kartu môžete spravovať výlučne z telefónu pomocou funkcií, ako sú okamžité upozornenia na transakcie, kategorizácia výdavkov a sledovanie rozpočtu. Aplikácia uľahčuje platenie účtov, uplatnenie odmien alebo reklamáciu poplatkov.
Ich virtuálna asistentka Erica vám môže odpovedať na otázky a pomôcť vám s navigáciou vo vašom účte 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Môžete si nastaviť vlastné upozornenia pre konkrétne typy transakcií alebo keď sa blížite k svojmu kreditnému limitu. Tieto digitálne nástroje vám poskytujú bezprecedentnú kontrolu nad aktivitou na vašej kreditnej karte a pomáhajú vám bez námahy sledovať vaše financie.
Možnosti prevodu zostatku s nízkymi sadzbami
Ak máte na iných kartách dlh s vysokým úrokom, Bank of America ponúka konkurenčné akcie na prevod zostatku. Mnohé z ich kariet majú úvodné obdobia RPSN 0% na prevody zostatku trvajúce 15 až 21 fakturačných cyklov. To vám dáva priestor na splatenie dlhu bez hromadenia ďalších úrokov.
Poplatok za prevod zostatku je zvyčajne 3% z prevedenej sumy, čo je v tomto odvetví štandard. Predĺžené propagačné obdobie sa však oplatí, ak máte solídny splátkový plán. Nezabudnite, že včasné platenie minimálnych platieb je kľúčové pre udržanie propagačnej sadzby.
Možnosti zvýšenia úverového limitu
Bank of America umožňuje pomerne jednoduché požiadanie o zvýšenie kreditného limitu na vašej karte. Po niekoľkých mesiacoch používania karty a preukázaní zodpovedného používania môžete požiadať o zvýšenie online prostredníctvom svojho účtu. V mnohých prípadoch môžu poskytnúť okamžité rozhodnutie bez dôkladného preverovania úverovej histórie.
Vyššie úverové limity zlepšujú mieru využitia úveru, čo je hlavný faktor vášho kreditného skóre. Taktiež vám poskytujú väčšiu kúpnu silu pre núdzové situácie alebo veľké plánované výdavky. Banka pri posudzovaní žiadostí o zvýšenie limitu vyhodnocuje váš príjem, históriu platieb a celkový úverový profil.
Flexibilita uplatnenia odmien
Možnosti uplatnenia odmien Bank of America sú rozmanité a užívateľsky prívetivé. Peniaze späť si môžete uplatniť ako kredit na výpise, priamym vkladom na váš bežný alebo sporiaci účet alebo dokonca ako šek zaslaný domov. Pre kredity na výpise nie je stanovená minimálna suma na uplatnenie.
Svoje odmeny môžete tiež darovať zúčastneným charitatívnym organizáciám alebo ich použiť na rezervácie ciest prostredníctvom ich portálu. Proces uplatnenia je jednoduchý prostredníctvom aplikácie alebo webovej stránky a odmeny nikdy nevypršia, pokiaľ je váš účet otvorený a v dobrom stave. Táto flexibilita zabezpečuje, že vaše odmeny si zachovajú svoju plnú hodnotu.
Funkcie a ovládacie prvky zabezpečenia karty
Prostredníctvom mobilnej aplikácie môžete svoju kreditnú kartu okamžite zablokovať a odomknúť, ak ste ju niekde stratili. Tým sa zabráni neoprávnenému použitiu počas hľadania karty bez toho, aby ste ju museli úplne zrušiť. Môžete si tiež nastaviť kontrolu transakcií, ktorá odmietne nákupy nad určitú sumu alebo od konkrétnych kategórií obchodníkov.
Tieto bezpečnostné kontroly vám umožňujú prispôsobiť funkcionalitu karty vašim potrebám. Idete na dovolenku? Zamknite si kartu, kým ju nebudete potrebovať. Obávate sa online podvodov? Nastavte si limity výdavkov pre online transakcie. Tieto prispôsobiteľné funkcie vám poskytujú proaktívnu kontrolu nad zabezpečením karty.
Kvalita zákazníckeho servisu a podpory
Bank of America poskytuje viacero kanálov zákazníckej podpory vrátane telefonickej podpory, zabezpečených správ a osobnej pomoci v pobočkách po celej krajine. Ich zákaznícky servis pre kreditné karty je k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni v prípade naliehavých problémov, ako sú stratené karty alebo hlásenie podvodov. Reakčné doby sú vo všeobecnosti rýchle, najmä prostredníctvom digitálnych kanálov.
Kvalita podpory sa v posledných rokoch výrazne zlepšila na základe spätnej väzby od zákazníkov a hodnotení v odvetví. Zástupcovia zvyčajne dobre poznajú funkcie kariet a väčšinu problémov dokážu vyriešiť už pri prvom kontakte. Prístup k pobočkám tiež poskytuje osobnú podporu, keď uprednostňujete osobný prístup.
Iniciatívy environmentálnej udržateľnosti
Pre environmentálne uvedomelých spotrebiteľov sa Bank of America zaviazala k udržateľným postupom vrátane bezpapierových výpisov a ekologických materiálov na karty. Výberom bezpapierového doručovania znížite množstvo odpadu a získate rýchlejší prístup k svojim výpisom. Niektoré karty sú vyrobené z recyklovaných materiálov.
Banka sa tiež zaviazala k významným investíciám do obnoviteľných zdrojov energie a udržateľných obchodných praktík. Hoci to nemusí priamo ovplyvniť odmeny z vašej kreditnej karty, stojí za zmienku pre spotrebiteľov, ktorí uprednostňujú obchodovanie so spoločnosťami, ktoré sú v súlade s ich environmentálnymi hodnotami.
Zamestnanecké a študentské výhody
Ak ste zamestnancom Bank of America alebo máte v banke študentský bežný účet, môžete mať nárok na ďalšie výhody kreditnej karty alebo na ľahšiu šancu na schválenie. Študenti majú prístup k kreditným kartám určeným špeciálne pre osoby s obmedzenou úverovou históriou. Tieto karty majú často nižšie požiadavky a vzdelávacie zdroje.
Zamestnanecké výhody môžu zahŕňať odpustenie ročných poplatkov za prémiové karty alebo bonusové sadzby odmien. Ak máte existujúci bankový vzťah s Bank of America, zmienka o ňom počas žiadosti o kreditnú kartu môže niekedy hrať vo váš prospech pri schválení alebo stanovení úverového limitu.
Pochopenie procesu podávania žiadostí
Žiadosť o kreditnú kartu Bank of America je jednoduchá a možno ju vyplniť online za pár minút. Budete potrebovať základné informácie vrátane čísla sociálneho zabezpečenia, ročného príjmu a nákladov na bývanie. Banka zvyčajne poskytuje mnohým žiadateľom okamžité rozhodnutia, hoci niektoré žiadosti vyžadujú dodatočné posúdenie.
Požiadavky na vaše kreditné skóre sa líšia v závislosti od karty, o ktorú žiadate. Vernostné karty zvyčajne vyžadujú dobrý až vynikajúci kredit, zatiaľ čo zabezpečené karty sú k dispozícii pre tých, ktorí si kredit budujú alebo obnovujú. Kontrola predbežne schválených ponúk prostredníctvom ich webovej stránky neovplyvní vaše kreditné skóre a poskytne vám predstavu o pravdepodobnosti schválenia.