Ko gledate kreditne kartice večjih bank, se zlahka znajdete preobremenjeni z vsem marketinškim žargonom in bleščečimi promocijami.
Če pa razmišljate o kreditni kartici Bank of America, obstajajo posebne funkcije, ki so resnično pomembne pri vaši vsakodnevni uporabi. To niso le očitne ugodnosti, ki jih vidite oglaševane povsod.
Razumevanje, kaj loči te kartice od drugih, vam lahko pomaga povečati vaše nagrade in se izogniti nepotrebnim stroškom. Ne glede na to, ali obnavljate kreditno sposobnost ali iščete premium potovalne ugodnosti, Bank of America ponuja različne prednosti, ki jih mnogi imetniki kartic nikoli v celoti ne raziščejo. Poglobimo se v funkcije, ki dejansko spremenijo vašo denarnico.
Integracija programa prednostnih nagrad
Ena najbolj premalo izkoriščenih funkcij kreditnih kartic Bank of America je program Preferred Rewards. Če imate pri Bank of America ali Merrill Lynch upravičena stanja na depozitih in naložbah, lahko znatno povečate nagrade na svoji kreditni kartici. In to ni le majhen dvig.
Glede na vašo raven lahko z vsakim nakupom zaslužite do 751 TP3T dodatnih nagrad. Če na primer vaša kartica običajno prejme 1,51 TP3T povračila, bi lahko namesto tega zaslužili 2,6251 TP3T. To je precejšnja razlika, ki se sčasoma poveča, še posebej, če vsak mesec s kartico porabite veliko denarja.
Prilagodljive kategorije vračila denarja
Kartica Bank of America Customized Cash Rewards vam omogoča, da vsak mesec izberete svojo kategorijo bonusov. Za razliko od kartic s fiksnimi kategorijami, ki vas omejujejo na vnaprej določena območja porabe, ta prilagodljivost pomeni, da se lahko prilagodite svojim dejanskim vzorcem porabe. En mesec se lahko odločite za gorivo, naslednji mesec pa za spletno nakupovanje.
Ta funkcija postane še posebej dragocena v različnih letnih časih. Med prazniki lahko preklopite na spletno nakupovanje. Poleti lahko daste prednost bencinu ali potovanjem. Možnost zaslužka 3% vračila denarja v izbrani kategoriji in 2% v trgovinah z živili in veleprodajnih klubih vam daje nadzor nad maksimiranjem donosov.
Zaščita pred goljufijami brez odgovornosti
Čeprav številne kreditne kartice ponujajo zaščito pred goljufijami, je jamstvo Bank of America za ničelno odgovornost celovito in brez težav. Če se na vašem računu pojavijo nepooblaščene bremenitve, zanje ne boste odgovorni, če jih boste pravočasno prijavili. Sistemi banke za odkrivanje goljufij so precej dovršeni.
Uporabljajo napredno spremljanje, da odkrijejo sumljive dejavnosti, preden postanejo resen problem. Pogosto boste prejeli opozorila v nekaj minutah po nenavadnih transakcijah. Ta zaščita v realnem času vam daje brezskrbnost, ne glede na to, ali nakupujete prek spleta ali potujete v tujino, saj veste, da je vaš račun pod stalnim nadzorom.
Združljivost in varnost digitalnih denarnic
Kreditne kartice Bank of America brezhibno delujejo z glavnimi digitalnimi denarnicami, vključno z Apple Pay, Google Pay in Samsung Pay. Poleg združljivosti pa so uvedli tudi izboljšane varnostne funkcije, posebej za mobilne transakcije. Vsaka transakcija uporablja tokenizacijo za zaščito vaše dejanske številke kartice.
Ko plačate s telefonom, trgovci nikoli ne vidijo vaših pravih podatkov o kreditni kartici. Namesto tega prejmejo edinstveno šifrirano kodo, ki je neuporabna, če jo prestrežejo. Zaradi tega so mobilna plačila potencialno varnejša od uporabe fizične kartice, zlasti pri trgovcih, kjer so kršitve podatkov vse pogostejše.
Dostop do FICO rezultatov brez dodatnih stroškov
Bank of America ponuja brezplačen dostop do ocene FICO neposredno prek spletnega bančništva ali mobilne aplikacije. To ni le ocena kreditne ocene ali izobraževalna ocena. To je vaša dejanska ocena FICO 8, ki temelji na podatkih TransUnion, enaka ocena, ki jo mnogi posojilodajalci uporabljajo pri ocenjevanju kreditnih vlog.
Preverite ga lahko tako pogosto, kot želite, ne da bi to vplivalo na vašo kreditno sposobnost. Funkcija vključuje tudi sledenje skozi čas, tako da lahko vidite, kako vaše odločitve glede upravljanja kreditov vplivajo na vašo oceno. Razumevanje vašega kreditnega položaja vam pomaga pri sprejemanju boljših finančnih odločitev in hitrem odkrivanju morebitnih napak v vašem kreditnem poročilu.
Potovalne ugodnosti brez letnih pristojbin
Več kreditnih kartic Bank of America ponuja potovalno zaščito brez letnih stroškov. To vključuje zavarovanje za primer odpovedi in prekinitve potovanja, zavarovanje za primer zamude prtljage in zavarovanje za primer nesreče na potovanju. Te ugodnosti vam lahko prihranijo na stotine dolarjev, če se pojavijo težave na potovanju.
Kritne omejitve so precejšnje za kartice brez letne članarine. Če zavrnete kritje na blagajni in plačate s kartico Bank of America, dobite tudi zavarovanje za najem avtomobila. Ta zavarovanja se kosajo s tistimi, ki bi jih našli pri karticah z visokimi letnimi članarinami, zaradi česar so odlična vrednost za pogoste potnike z omejenim proračunom.
Zaščita cen in varnost nakupa
Ko kupujete artikle s kreditno kartico Bank of America, samodejno dobite cenovno zaščito in varnost nakupa. Če se kupljeni artikel v prvih 90 dneh poškoduje ali ukrade, vam lahko povrnemo izgubo. Cenovna zaščita pomeni, da če v 60 dneh najdete nižjo ceno, vam lahko povrnemo razliko.
Te funkcije v bistvu podaljšujejo čas vračila in ščitijo pred obžalovanjem kupca. Prav tako dodajajo varnostno mrežo za večje nakupe, kot so elektronika ali gospodinjski aparati. Čeprav morate vložiti zahtevke in predložiti dokumentacijo, je duševni mir dragocen pri večjih nakupih.
Orodja za spletno in mobilno bančništvo
Mobilna aplikacija Bank of America se dosledno uvršča med najboljše v bančni industriji. Svojo kreditno kartico lahko v celoti upravljate prek telefona s funkcijami, kot so takojšnja obvestila o transakcijah, kategorizacija porabe in sledenje proračunu. Aplikacija omogoča preprosto plačevanje računov, unovčevanje nagrad ali izpodbijanje stroškov.
Njihova virtualna asistentka Erica vam lahko odgovori na vprašanja in vam pomaga pri krmarjenju po vašem računu 24 ur na dan, 7 dni v tednu. Nastavite lahko prilagojena opozorila za določene vrste transakcij ali ko se približate svoji kreditni omejitvi. Ta digitalna orodja vam omogočajo izjemen nadzor nad aktivnostjo vaše kreditne kartice in vam pomagajo brez napora spremljati svoje finance.
Možnosti prenosa stanja z nizkimi obrestnimi merami
Če imate na drugih karticah dolg z visokimi obrestmi, Bank of America ponuja konkurenčne promocije za prenos stanja. Številne njihove kartice imajo uvodna obdobja 0% APR za prenos stanja, ki trajajo od 15 do 21 obračunskih ciklov. To vam daje manevrski prostor za odplačilo dolga, ne da bi se nabrale dodatne obresti.
Provizija za prenos stanja običajno znaša 3% prenesenega zneska, kar je standardno v panogi. Vendar pa se zaradi podaljšanega promocijskega obdobja splača, če imate soliden načrt odplačevanja. Ne pozabite, da je pravočasno plačevanje minimalnih plačil ključnega pomena za ohranjanje promocijske stopnje.
Možnosti povečanja kreditnega limita
Bank of America omogoča relativno enostavno zahtevo za povečanje kreditne omejitve na vaši kartici. Ko kartico imate že nekaj mesecev in jo uporabljate odgovorno, lahko zaprosite za povečanje prek spleta prek svojega računa. V mnogih primerih lahko zagotovijo takojšnjo odločitev brez zahtevnega preverjanja kreditne sposobnosti.
Višje kreditne omejitve izboljšajo vašo stopnjo izkoriščenosti kredita, kar je pomemben dejavnik vaše kreditne ocene. Prav tako vam dajejo večjo kupno moč za nujne primere ali velike načrtovane stroške. Banka pri obravnavi zahtevkov za povečanje oceni vaše dohodke, zgodovino plačil in splošni kreditni profil.
Prilagodljivost unovčenja nagrad
Možnosti unovčenja nagrad Bank of America so raznolike in uporabniku prijazne. Denar lahko unovčite kot dobropis na izpisku, neposredno nakazilo na vaš tekoči ali varčevalni račun ali celo kot ček, poslan na vaš dom. Za dobropise na izpisku ni minimalnega zneska unovčenja.
Svoje nagrade lahko podarite tudi sodelujočim dobrodelnim organizacijam ali jih uporabite za rezervacije potovanj prek njihovega portala. Postopek unovčenja je preprost prek aplikacije ali spletnega mesta, nagrade pa nikoli ne potečejo, dokler je vaš račun odprt in v dobrem stanju. Ta prilagodljivost zagotavlja, da vaše nagrade ohranijo svojo polno vrednost.
Varnostne funkcije in kontrole kartice
Prek mobilne aplikacije lahko takoj zaklenete in odklenete svojo kreditno kartico, če ste jo izgubili. To preprečuje nepooblaščeno uporabo med iskanjem kartice, ne da bi jo morali popolnoma preklicati. Nastavite lahko tudi nadzor transakcij, ki zavrne nakupe nad določenim zneskom ali pri določenih kategorijah trgovcev.
S temi varnostnimi kontrolami lahko prilagodite funkcionalnost kartice svojim potrebam. Greste na počitnice? Zaklenite kartico, dokler je ne potrebujete. Vas skrbijo spletne goljufije? Nastavite omejitve porabe za spletne transakcije. Te prilagodljive funkcije vam omogočajo proaktiven nadzor nad varnostjo kartice.
Kakovost storitev za stranke in podpore
Bank of America ponuja več kanalov za podporo strankam, vključno s telefonom, varnim sporočanjem in osebno pomočjo v poslovalnicah po vsej državi. Njihova služba za stranke s kreditnimi karticami je na voljo 24 ur na dan, 7 dni v tednu za nujne težave, kot so izgubljene kartice ali prijava goljufij. Odzivni časi so običajno hitri, zlasti prek digitalnih kanalov.
Kakovost podpore se je v zadnjih letih znatno izboljšala na podlagi povratnih informacij strank in ocen v panogi. Predstavniki običajno dobro poznajo funkcije kartic in lahko večino težav rešijo že ob prvem stiku. Dostop do poslovalnic omogoča tudi osebno podporo, kadar imate raje osebni pristop.
Pobude za okoljsko trajnost
Za okoljsko ozaveščene potrošnike se je Bank of America zavezala k trajnostnim praksam, vključno z brezpapirnimi izpiski in okolju prijaznimi materiali za kartice. Z izbiro brezpapirne dostave zmanjšate količino odpadkov in dobite hitrejši dostop do svojih izpiskov. Nekatere kartice so izdelane iz recikliranih materialov.
Banka se je zavezala tudi k znatnim naložbam v obnovljive vire energije in trajnostne poslovne prakse. Čeprav to morda ne bo neposredno vplivalo na nagrade vaše kreditne kartice, je to vredno omeniti za potrošnike, ki raje poslujejo s podjetji, ki so v skladu z njihovimi okoljskimi vrednotami.
Ugodnosti za zaposlene in študente
Če ste zaposleni pri Bank of America ali imate pri banki študentski tekoči račun, ste morda upravičeni do dodatnih ugodnosti kreditne kartice ali lažjih možnosti odobritve. Študenti lahko dostopajo do kartic za izgradnjo kreditne sposobnosti, ki so zasnovane posebej za osebe z omejeno kreditno zgodovino. Te kartice imajo pogosto nižje zahteve in izobraževalne vire.
Ugodnosti za zaposlene lahko vključujejo opustitev letnih pristojbin za premium kartice ali bonusne stopnje nagrajevanja. Če imate obstoječi bančni odnos z Bank of America, vam lahko omemba tega med vlogo za kreditno kartico včasih koristi pri odobritvi ali določitvi kreditnega limita.
Razumevanje postopka prijave
Vloga za kreditno kartico Bank of America je preprosta in jo lahko oddate na spletu v nekaj minutah. Potrebovali boste osnovne podatke, vključno s številko socialnega zavarovanja, letnim dohodkom in stroški stanovanja. Banka običajno mnogim prosilcem zagotovi takojšnje odločitve, čeprav nekatere vloge zahtevajo dodaten pregled.
Zahteve glede kreditne ocene se razlikujejo glede na to, za katero kartico zaprošate. Kartice z nagradami običajno zahtevajo dobro do odlično kreditno oceno, medtem ko so zavarovane kartice na voljo tistim, ki gradijo ali obnavljajo kreditno sposobnost. Preverjanje predhodno kvalificiranih ponudb na njihovi spletni strani ne bo vplivalo na vašo kreditno oceno in vam bo dalo predstavo o verjetnosti odobritve.